이번 포스팅에서는 우선 신용점수표와 신용점수별 등급표와 의미에 대해 알아보고, 카카오 신용점수 조회 방법, 카카오톡과 카카오뱅크를 이용하여 신용점수를 손쉽게 확인하는 방법을 알아보았습니다.
요즘에는 개인 신용 관리가 매우 중요한 시대가 되었습니다. 신용 관리는 신용 점수를 통해 확인할 수 있으며, 이는 사회생활에서 (특히 금융 거래에 있어서) 내 얼굴이자 명함과도 같은 역할을 하는데요, 신용 점수는 금융권에서의 대출이나 투자뿐만 아니라 일상생활에서도 큰 영향을 미칩니다.
신용 점수란 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등의 요소를 종합적으로 고려하여 결정됩니다. 대표적인 신용평가회사로는 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)이 있습니다. 이 두 회사의 평가 항목과 반영 비율은 대체로 유사합니다.
신용 점수를 정기적으로 확인하고 관리하는 것은 금융 생활에서 뿐만 아니라 일상생활에서도 많은 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 높은 신용 점수를 유지하면 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 신용카드 한도 증액이나 다양한 금융 혜택을 받을 가능성도 높아집니다. 반대로, 신용 점수가 낮으면 금융 거래에서 불리한 조건을 감수해야 하며, 일상생활에서도 신뢰를 잃을 수 있습니다.
2021년 1월부터 한국에서는 신용등급제가 폐지되었기 때문에 등급을 매기는 것은 무의미해졌습니다. 대신, 개인의 신용 점수를 확인하여 자신의 신용 상태를 파악하고 관리하는 것이 중요해졌습니다. 신용 점수는 대출이나 신용카드 발급 등의 금융 거래에서 매우 중요한 역할을 합니다. 따라서 주기적으로 신용 점수를 확인하고 관리하는 것이 필요합니다.
신용 점수를 관리하는 방법으로는 다양한 방법이 있지만, 누구나 쉽게 접근할 수 있는 카카오톡과 카카오뱅크를 통해 카카오 신용점수 조회 방법을 활용하는 것이 특히 편리합니다. 이 두 플랫폼을 통해 신용 점수 조회 및 등급 확인이 가능합니다.
이번 포스팅에서는 먼저 신용점수표와 과거 등급표를 통해 점수별 의미에 대해서 살펴보고, 카카오 신용점수 조회 방법 – 카카오톡과 카카오뱅크를 이용한 신용점수 조회 방법에 대해 정리해보았습니다.
신용점수표와 의미, 과거 신용등급표 구성
카카오 신용점수 조회 방법을 알아보기 전에 가볍게 신용점수표와 의미, 이와 더불어 과거 신용등급표 구성에 대해 알아보았습니다.
2020년까지 개인 신용등급은 1등급부터 10등급까지 분류되었습니다. 각 등급은 신용점수 구간에 따라 나뉘며, 이를 통해 개인의 신용도를 평가했습니다. 신용등급은 금융 거래의 안정성과 신뢰성을 나타내며, 금융기관이 대출 승인 여부를 결정할 때 중요한 참고 자료로 사용되었습니다. 각 등급별 구간과 그 의미를 살펴보겠습니다.
구 신용등급과 점수 구간
보통 금융기관에서는 주로 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)를 통해 신용점수를 확인하게 되는데요, NICE와 KCB는 등급 부여 점수가 다르기 때문에, 같은 금융거래를 했더라도 두 회사의 점수가 다르게 나타날 수 있습니다. 아래 표는 2020년까지 사용된 신용등급과 각 점수 구간을 나타냅니다.
| 등급 | NICE 점수 구간 | 올크레딧(KCB) 점수 구간 |
|---|---|---|
| 1등급 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2등급 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3등급 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4등급 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5등급 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6등급 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7등급 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8등급 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9등급 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10등급 | 0점-444점 | 0점-334점 |
신용등급의 구분 및 의미
NICE와 KCB 두 신용평가사는 신용등급을 부여할 때 점수 기준이 다릅니다. 같은 날에 두 평가사에서 신용정보를 조회하면, 똑같은 금융거래를 했더라도 점수가 다를 수 있으며, 등급도 차이가 날 수 있습니다. 예를 들어, 나이스는 1~2등급을 상대적으로 관대하게 평가하며, 올크레딧은 3등급 이하에 대해 관대하게 평가합니다.
참고로 고신용 등급인 1~3등급은 전체의 약 54%이고, 4~6등급은 약 31%, 7등급 이하는 약 14% 정도라고 합니다.
- [1~2등급] 우량 등급으로, 대출, 신용카드 발급 등 금융거래에서 매우 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다. 금융기관에서 신뢰도가 매우 높은 고객으로 간주합니다.
- 1등급: 나이스(NICE) 900점-1000점, 올크레딧(KCB) 942점-1000점
- 2등급: 나이스 870점-899점, 올크레딧 891점-941점
- [3~6등급] 일반 등급으로, 대부분의 금융거래에서 무난하게 승인받을 수 있습니다. 다만, 금리나 한도에서 일부 제한이 있을 수 있습니다.
- 3등급: 나이스 840점-869점, 올크레딧 832점-890점
- 4등급: 나이스 805점-839점, 올크레딧 768점-831점
- 5등급: 나이스 750점-804점, 올크레딧 698점-767점
- 6등급: 나이스 665점-749점, 올크레딧 630점-697점
- [7~8등급] 주의군 등급으로, 금융기관에서 신용위험을 주의 깊게 관찰하게 됩니다. 대출이 제한될 수 있으며, 높은 금리와 엄격한 조건이 부과될 가능성이 큽니다.
- 7등급: 나이스 600점-664점, 올크레딧 530점-629점
- 8등급: 나이스 515점-599점, 올크레딧 454점-529점
- [9~10등급] 위험군 등급으로, 금융기관에서 매우 신중하게 접근해야 하는 고객으로 분류됩니다. 대출이나 신용카드 발급이 거의 불가능하며, 신용 개선이 필요합니다.
- 9등급: 나이스 445점-514점, 올크레딧 335점-453점
- 10등급: 나이스 0점-444점, 올크레딧 0점-334점
이러한 신용점수는 나이스나 올크레딧 공홈에서는 1년에 1-2회 무료 조회가 가능하지만 카카오 신용점수 조회를 통해서는 두개 모두 언제든지 필요할 때 수시로 확인이 가능합니다.
카카오 신용점수 조회 방법
앞서 언급한 바와 같이 신용 점수를 꾸준히 관리하고, 필요할 때마다 정기적으로 조회하는 습관을 들이는 것이 중요합니다. 이를 통해 자신의 신용 상태를 정확히 파악하고, 신용 점수를 개선할 수 있습니다.
신용 점수는 단순한 숫자가 아니라, 개인의 금융 신뢰도를 나타내는 중요한 지표이기 때문에, 이를 소홀히 하지 말고 꾸준히 관리하는 것이 바람직합니다. 카카오 신용점수 조회방법 – 카카오 플랫폼을 이용한 카카오톡과 카카오뱅크를 통한 신용점수 조회방법은 아래와 같습니다.
카카오톡 신용점수 조회 방법
카카오 신용점수 조회방법 – 카카오톡을 사용해서 간편하게 나이스와 올크레딧의 신용점수를 확인하는 방법은 아래와 같습니다.
1. 카카오톡 앱 실행 > 더보기 > Pay 메뉴 선택
카카오톡 앱을 실행한 다음, 우측 하단 메뉴에서 더보기(세 점 아이콘) 버튼을 눌러줍니다.
아래와 같이 더보기 메뉴가 나타나면 상단 메뉴에서 Pay 아이콘을 눌러줍니다. 카카오페이와 관련된 다양한 서비스를 확인할 수 있습니다.
2. Pay 홈 화면 > “신용관리” 선택
Pay 홈 화면에서 신용관리 옵션을 클릭합니다. 이를 통해 신용점수 조회 페이지로 이동합니다.
그러면 아래와 같이 본인의 신용점수를 조회할 수 있는 화면이 나타납니다. 이곳에서 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE의 신용점수를 확인할 수 있습니다.
추가로 각 신용점수를 클릭하면 날짜별 점수 변동 내역과 자세한 정보를 볼 수 있습니다.
카카오뱅크 신용점수 조회 방법
카카오 신용점수 조회는 카카오톡 외에도 카카오뱅크를 이용해서도 동일하게 나이스와 올크레딧의 신용점수 확인이 가능합니다.
카카오뱅크 앱 실행 > 더보기 > “내 신용정보” 선택
카카오뱅크 앱을 실행한 다음, 우측 하단 메뉴에서 더보기(세 점 아이콘) 버튼을 선택해 줍니다.
아래와 같이 더보기 메뉴가 나타나면 상단 MY 항목에서 내 신용정보 아이콘을 눌러줍니다.
참고로 카카오뱅크에서 신용정보 조회를 위해 최초 실행 시에는 아래와 같이 이용약관에 동의해야 합니다.
카카오톡과 마찬가지로 본인의 신용점수를 조회할 수 있는 화면이 나타납니다. 이곳에서도 KCB와 NICE의 신용점수를 구분해서 확인할 수 있습니다. 또한 각 신용점수를 눌러서 변동 내역을 확인할 수 있습니다.
참고로 카카오뱅크 관련 페이지에서 카카오뱅크에서 제공하는 신용정보 관련 서비스에 대해 가볍게 안내하고 있습니다.
이번 포스팅에서는 우선 신용점수표와 과거 등급표를 통해 점수별 의미에 대해서 살펴보고, 카카오 신용점수 조회 방법 – 카카오톡과 카카오뱅크를 이용한 신용점수 조회 방법에 대해 정리해보았습니다.
앞선 포스팅에서 정리한 카카오 관련 글은 아래와 같습니다.
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